Épargner dès le plus jeune âge, une habitude qui change la vie

En Suisse, un étudiant dépense en moyenne CHF 1'500.– par mois pour se loger, se nourrir, se déplacer et étudier. Sur un an, les loyers ont augmenté de 3,2%, et en parallèle, les frais liés à la mobilité et à l’alimentation continuent de grimper.

Parallèlement, les taux d’intérêt sur les comptes épargne restent proches de 0%, ce qui signifie que l’argent qui dort peut perdre de sa valeur. A titre d’exemple, avec un renchérissement moyen de 1,1% par an, les CHF 100.– d’aujourd’hui ne vaudront plus que CHF 89.– dans 10 ans.

Les jeunes font face à un double défi : financer leurs projets à court terme (études, permis, premier logement), tout en commençant à constituer un capital pour l’avenir. Il est donc essentiel de les accompagner dans leur démarche d’épargne, afin d’encourager les bonnes habitudes.

Semir Ajrulai, Conseiller en placement à la BCJ

Faut-il investir pour son enfant dès la naissance ?

Oui, c’est un moment particulièrement favorable pour commencer. Plus tôt vous démarrez un investissement pour votre enfant, plus l’effet du temps joue en votre faveur. Même de petites sommes, placées régulièrement, peuvent représenter un capital significatif à sa majorité.

Est-ce trop tard s’il est déjà adolescent ?

Pas du tout. Même en commençant plus tard, quelques années suffisent à constituer une réserve précieuse. À l’adolescence, cela peut être l’occasion de l’impliquer directement dans la gestion de cette épargne et de lui transmettre des notions concrètes de responsabilité financière.

À cet âge, les projets commencent à se préciser : études supérieures, permis de conduire, premier ordinateur, voyage… Ces dépenses arrivent vite, et une épargne ciblée peut faire la différence. Vous disposez encore de plusieurs années pour lui constituer un capital, avant qu’il poursuive lui-même cette démarche.

Que se passe-t-il si on doit baisser ou arrêter les versements mensuels ?

L’épargne doit rester souple. Les parents peuvent ajuster les versements selon leurs possibilités, les suspendre temporairement en cas de coup dur ou les augmenter lors de périodes plus favorables.

Y a-t-il un montant minimal à investir ?

Il n’existe pas de montant « idéal » universel. Certains parents débutent avec CHF 20.– ou CHF 50.– par mois, d’autres choisissent d’investir davantage. L’essentiel est de définir une somme réaliste, qui ne déséquilibre pas le budget familial.

Quelle solution conseillez-vous pour préparer l’avenir des jeunes ?

Nous recommandons souvent ePLAN Start. Il s’agit d’un plan d’épargne dans lequel l’argent est investi dans des fonds diversifiés. L’objectif est de donner à l’épargne un potentiel de croissance sur le long terme, même avec de petits versements réguliers. A titre illustratif, investir CHF 50.– par mois pendant 18 ans, avec un rendement annuel moyen de 3%, représente environ CHF 14'250.– à terme, pour une mise totale de CHF 10'800.–.

Est-ce risqué d’investir l’argent destiné à un enfant ?

Les marchés peuvent fluctuer à court terme, mais sur la durée, ce type de placement présente un potentiel de croissance supérieur à un compte d’épargne classique.

Avec des taux proches de 0%, l’argent non investi peut perdre de la valeur en raison de l’inflation. Investir permet ainsi de donner à cette épargne la possibilité de croître dans le temps et de contribuer à préserver son pouvoir d’achat futur.

On peut comparer cela à un arbre : plus tôt il est planté, plus il a le temps de grandir et de porter ses fruits.

Cette communication constitue une publicité au sens de la Loi sur les services financiers (LSFin). Les rendements et exemples chiffrés présentés sont fournis à titre illustratif uniquement et ne constituent aucune garantie de performance future. Le prospectus ainsi que la feuille d’information de base (FIB) des fonds concernés sont disponibles sur www.bcj.ch/fib.

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